נעים להכיר: קורס יועצי משכנתאות

ייעוץ משכנתאות הוא תחום שנמצא במגמת עלייה, זאת בשל העובדה שמחירי הדירות מתייקרים משנה לשנה, ולא מעט אנשים מבקשים להשקיע את ההון שלכם בנדל"ן (בין אם מדובר בדירה למגורים או להשקעה). על מנת להשקיע בנדל"ן, וכדי לבחור באופן מושכל את המשכנתא – רבים מתייעצים עם יועצי משכנתאות. 

אם גם אתם מתעניינים בתחום ורוצים לעסוק בו, בין אם אתם אחרי תואר ראשון ובין אם זו הסבה מקצועית – אספנו עבורכם את כל המידע החשוב. אז במה עוסק יועץ משכנתאות? אילו כישורים ומיומנויות צריכים לו? איך אפשר לפתח קריירה מצליחה בתחום? ובמה כרוכים הלימודים? כל התשובות במאמר שלפניכם.

תפקידו של יועץ המשכנתאות

יועץ משכנתאות מסייע ללקוחות בתהליך רכישת הנכס, מסביר להם את המשמעות של להיות בעלי נכס ואת כל מה שכרוך בלקיחת משכנתה מהבנק למימון הנכס. כיועצי משכנתאות יהיה עליכם להשתמש בידע המעמיק שלכם בשוק הנדל״ן, כדי למצוא ללקוחות שלכם את מוצרי המשכנתה המתאימים ביותר לצרכיהם. במסגרת זו, תפקידכם הוא לייעץ להם על היתרונות והחסרונות השונים של כל מוצר משכנתה שתציגו בפניהם, ולעזור להם להגיע להחלטה מושכלת לגבי גובה ההלוואה המתאים למצבם האישי והכלכלי.

סוגי יועצי משכנתה

ישנם כמה סוגים של יועצי משכנתה, ובתחילת דרככם כנראה שתתמחו באחד מהבאים:

  • יועץ משכנתה הקשור למלווה יחיד – יועץ משכנתה שעובד בבנק או בגוף מלווה אחר.
  • יועץ משכנתה המתייחס אל רשימה מוגבלת של מוצרי המשכנתה המוצעים על ידי מספר גופים מלווים.
  • יועץ משכנתה העובד מול כל מוצרי המשכנתאות שמציע השוק.

תחומי האחריות של יועץ משכנתאות

כיועץ משכנתאות יהיה עליכם:

  • להיפגש עם כל לקוח שלכם באופן אישי, או לשוחח איתו בטלפון, על מנת לתת לו כמה שיותר מידע.
  • לבדוק לעומק את מצבו הכלכלי של הלקוח, כולל ההכנסות וההוצאות החודשיות שלו.
  • להסביר ללקוח את סוגי המשכנתאות השונים ולהציע לו מוצרי משכנתה מותאמים אישית, לבחירתו.
  • להעריך איזה סוג של משכנתה הכי יתאים ללקוח הספציפי.
  • לוודא שהלקוח אכן יכול להרשות לעצמו את ההלוואה שהוא מתכנן, לא רק עכשיו אלא גם בעתיד, במקרה שהריבית תעלה או שנסיבות חייו ישתנו.
  • להסביר ללקוח על ההחזרים החודשיים ועל הדרך בה הבנק מגן על ההלוואה שלו.
  • לייעץ ללקוח למכור מוצרים פיננסיים קשורים, כמו נדל״ן או ביטוח חיים.
  • לעזור ללקוח להשלים את בקשת המשכנתה שלו.
  • להציע ללקוח עצות כלליות לגבי תהליך הקנייה של הנכס.
  • לסייע ללקוח לעמוד ביעד שלו למכירת הנכס.
  • לסייע ללקוח להתמודד עם הגוף המלווה, המתווך והשמאי.
  • להיות מעודכן באופן עקבי במוצרי משכנתה חדשים ובשינויים המתחוללים בתקנות המשכנתה.
  • לכבד את זכותו של הלקוח לסודיות.
  • לפעול בהתאם לחוקים ולהנחיות המקובלים בתעשייה ולהבטיח שהייעוץ הפיננסי שניתן ללקוח מתאים לו באופן אישי.
  • להבין את דרישות הרגולציה מבחינת ההתנהלות הפיננסית ולהבטיח עמידה בדרישות אלה.
  • לשתף פעולה באופן מלא עם כל בירור או חקירה של גוף חוקי כלשהו, אם הדברים משתבשים והלקוח משתמש בזכותו להגנה.

קורס יועצי משכנתאות

קורס מסוג זה כולל הרצאות פרונטליות, תרגולים, סימולציות, דיונים ופרקטיקום. למעשה, רוב הקורסים כוללים גם תרגול של עבודה מעשית המשולבת בשימוש במחשבוני משכנתאות, למשל: מחשבון לוח שפיצר, קרן שווה, או הלוואת בלון.

הקורס יכול לכלול 12 מפגשים כאשר כל מפגש יתקיים בשעות הערב (כך שתוכלו להמשיך ולעבוד) ויימשך 3 שעות אקדמיות. כמו כן, ישנה אפשרות גם לקורס דיגיטלי, שעשוי להתאים לפלח רחב יותר באוכלוסיה (ובמיוחד אם מדובר על הסבה מקצועית).

תנאי הקבלה לרוב יהיו קלילים, כאשר חלק מן המוסדות יבקשו מכם להציג תעודה של 12 שנות לימוד או בגרות מלאה. כשזה כמובן משתנה בין מוסד לימודים אחד לשני.

קבלת תעודת גמר

על מנת לקבל תעודת גמר מטעם מוסד הלימודים שבו תלמדו את התחום, תצטרכו לעמוד בכמה תנאים, למשל:

  • בקורסים פרונטליים ידרשו מכם להיות נוכחים לפחות ב-80% מהשיעורים, על מנת לקבל תעודה בסוף הקורס.
  • תצטרכו לקחת חלק בהתנסות מעשית שכוללת: ייעוץ משכנתה ובניית תמהיל משכנתה מותאם ללקוח. כמו גם להשתתף בתרגולים ולהוכיח את עצמכם.
  • לעבור בהצלחה את מבחני סוף הקורס.

האם קורס יועצי משכנתאות מתאים לי?

למעשה, קורס יועצי משכנתאות מתאים ללא מעט אנשים. למשל:

  • אנשים שמעוניינים לעבוד בתחום כשכירים במסגרת גוף פיננסי כלשהו, או כעצמאיים.
  • אנשים שכבר עובדים בתחום הנדל״ן כמו: משקיעים, יזמים או מתווכים – שרוצים למנף את ההון העצמי שלהם.
  • אנשים שלמען הידע האישי שלהם, או לצורך ההתנהלות הפרטית שלהם, מעוניינים ללמוד ולרכוש כלים הקשורים לנושא המשכנתאות בישראל.
  • יועצים שונים העוסקים בתחומים הנושקים לכלכלת המשפחה, כמו: יועץ עסקי, מאמן אישי, יועץ כלכלי, איש ביטוח וכו׳.
  • עובדים בעלי קריירה המעוניינים לשנות כיוון ולעבור הסבה מקצועית, כמו: מורה בשנת שבתון, קצין שפרש מהצבא, עובד המערכת הבנקאית שפרש מהבנק וכן הלאה.

לקראת סיום נציין כי קורס יועצי משכנתאות מתאים גם למי שאין לו ניסיון בתחום, ועל כן מדובר במקצוע שיכול להתאים ללא מעט אנשים. כמו כן, הוא עשוי להתאים גם למי שמבקשים להגדיל הכנסה, ולעסוק בתחום כמקצוע נוסף לתחום העיקרי שלהם. כמו כן, במסגרת הקורס תלמדו מגוון רחב של נושאים פיננסיים ובנקאיים, שיסייעו לכם לייעץ ללקוחות על המשכנתאות שמתאימות להם באופן אישי. 

קורס יועצי משכנתאות יכשיר אתכם בתחום, ויאפשר לכם להקים עסק עצמאי או לעבוד כשכירים במשרדים ייעודיים או בנקים. כיום, יש כמה וכמה מוסדות לימוד שמלמדים את התחום (כמו מכללת פסגות, תפנית, בית הספר לנדל"ן "יסודות" ועוד), כשמוטב לבצע מחקר מעמיק בנושא, ולבחור את הקורס האידיאלי ביותר עבורכם.

בהצלחה.

לקבלת מידע נוסף

השאירו פרטים ויועץ לימודים יחזור אלייך בהקדם
נגישות